Una de las dudas más comunes de quienes inician este proceso es si pueden sacar créditos mientras están en insolvencia. La respuesta corta es: es difícil, aunque no imposible. Todo depende del momento del proceso, del tipo de crédito y, sobre todo, de cómo te ven las entidades financieras.
Aunque jurídicamente puedas estar en un acuerdo de pago, la realidad del sistema financiero es otra y conviene entenderla para no crear falsas expectativas.
Índice de contenidos
- ¿Es legal sacar créditos mientras estoy en insolvencia?
- ¿Por qué es difícil sacar créditos mientras estoy en insolvencia?
- ¿Influye el acuerdo de pago en la aprobación de créditos?
- ¿Qué tipo de créditos podrían aprobarse durante la insolvencia?
- ¿Cuándo es más viable sacar créditos después de la insolvencia?
- Conclusión práctica
- Te ayudamos a que salgas de tus deudas
¿Es legal sacar créditos mientras estoy en insolvencia?
Desde el punto de vista legal, no existe una prohibición absoluta que impida sacar créditos mientras estás en insolvencia. La ley no te bloquea automáticamente del sistema financiero.
Sin embargo, que sea legal no significa que sea viable. En la práctica, las entidades financieras analizan el riesgo, no solo la situación jurídica del acuerdo.
¿Por qué es difícil sacar créditos mientras estoy en insolvencia?
Aquí entra el factor clave: el historial crediticio. Aunque estés en un proceso de insolvencia y tengas un acuerdo de pago vigente, normalmente:
- Sigues teniendo reportes negativos
- El puntaje crediticio suele estar bajo
- Aparece historial de mora previa
Las entidades revisan centrales de riesgo como Datacrédito, y ese reporte pesa más que el hecho de estar “ordenando” las deudas mediante insolvencia. Por eso, en la práctica, hacer créditos en medio de un trámite de insolvencia resulta complejo, especialmente con bancos tradicionales.
¿Influye el acuerdo de pago en la aprobación de créditos?
Sí, pero no siempre de forma positiva. Aunque el acuerdo de pago demuestra voluntad de cumplir, para muchas entidades financieras sigue siendo una señal de riesgo.
Desde su perspectiva, una persona en insolvencia:
- Está reorganizando deudas
- Ha tenido problemas de pago recientes
- Aún no ha recuperado estabilidad financiera
Por eso, aun con acuerdo de pago, realizar créditos mientras estoy en insolvencia suele ser rechazado o aprobado solo en condiciones muy limitadas.
¿Qué tipo de créditos podrían aprobarse durante la insolvencia?
En algunos casos, pueden existir opciones muy puntuales, como:
- Créditos pequeños
- Compras a cuotas con comercios
- Productos con respaldo o garantías
Pero los créditos grandes, hipotecarios o de libre inversión, casi siempre se niegan mientras dure el proceso y el historial no mejore.
¿Cuándo es más viable sacar créditos después de la insolvencia?
El mejor momento para pensar en nuevos créditos es después de finalizar el proceso, cumplir los acuerdos y empezar a mejorar el historial y el puntaje.
La insolvencia no está pensada para endeudarse de nuevo, sino para recuperar el control financiero. Una vez estabilizada la situación, el acceso al crédito mejora de forma progresiva.
Conclusión práctica
Aunque legalmente no está prohibido, sacar créditos mientras estoy en insolvencia es difícil porque los bancos evalúan el riesgo, el puntaje y los reportes negativos. La insolvencia no es una puerta inmediata al crédito, sino un camino para reconstruir la salud financiera y acceder a mejores oportunidades en el futuro.
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Adaptado con IA y publicado por Equipo de Comunicaciones y Marketing de Sin Deudas Colombia.
